先还后贷比顺位抵押划算。

因为先还后贷可以避免高额的利息和罚金，而且对于个人信用记录的影响也相对较小。

而顺位抵押则需要优先偿还房屋抵押贷款，而且如果无法偿还，银行也可以通过抵押权力优先权来收回房屋并进行拍卖。

此外，顺位抵押的利率可能会比较高，还需要承担抵押所涉及的相关费用。

当然，个人情况因人而异，需要综合考虑具体因素来做出最优的还贷方案。