对于这个问题，最好的方法是将20年的现值进行计算以确定最佳还款方式。如果需要在较短时间内省下一些利息，可以考虑将房贷转成商业贷款，或选择提前还款但注意要避免违约金。

另外，也可以考虑将剩余待还款项放到理财产品中获取更高的收益，逐步减少房贷压力和月供额度。

在选择还款方式时要根据自己的实际财务状况和风险承受能力进行评估，并选择最佳还款方式来减轻还款负担。不过，具体情况不同，建议咨询专业金融机构，以选择最合适的还款方式。