30万年金分3年领更合适。

因为将年金拆分成多个年度领取可以减少投资风险，同时也能够更好地抵御通货膨胀。

如果一次性领取，由于资本市场的波动，资金可能会面临较大风险，而分散到多个年度领取，则可以减少这种风险。

此外，如果预期余命较短，而一次性领取的钱又没有好处，那么分年领取可以让领取人在未来多年内都能拥有稳定的收入来源。